紹興金融租賃公司的數(shù)量，融資租賃市場規(guī)模

摘要：

大家好，關(guān)于紹興金融租賃公司的數(shù)量很多朋友都還不太明白，不知道是什么意思，那么今天我就來為大家分享一下關(guān)于融資租賃市場規(guī)模的相關(guān)知識，文章篇幅可能較長，還望大家耐心閱讀，希望本篇文章對各位有所幫助！...

大家好，關(guān)于紹興金融租賃公司的數(shù)量很多朋友都還不太明白，不知道是什么意思，那么今天我就來為大家分享一下關(guān)于融資租賃市場規(guī)模的相關(guān)知識，文章篇幅可能較長，還望大家耐心閱讀，希望本篇文章對各位有所幫助！

四大國有銀行的融資租賃公司分別是哪幾個？

都說金融租賃是新的風(fēng)口，這個隱秘低調(diào)行業(yè)有多賺錢你知道嗎？

恰逢年報季，我們自然不可錯過時機(jī)來“一探究竟”。

截至目前，國內(nèi)已經(jīng)設(shè)立的金融租賃已經(jīng)超過50家，而這其中銀行系占絕對主流。本報道將從3家政策性銀行、5家大型商業(yè)銀行及12家股份制商業(yè)銀行入手，告訴你這些銀行中哪些已經(jīng)率先布局設(shè)立金融租賃公司？旗下金融租賃公司盈利情況又處于怎樣的水平？

券商中國記者梳理多家銀行年報發(fā)現(xiàn)，上述20家銀行中有12家已經(jīng)設(shè)立全資或者控股金融租賃子公司。而隨著年報季逐漸推進(jìn)，目前已有10家大行系金融租賃公司的盈利狀況浮出水面，其中工商銀行全資控股的工銀租賃總資產(chǎn)規(guī)模、凈資產(chǎn)規(guī)模等多項指標(biāo)“超群”，2016年凈利潤高達(dá)34.2億元，當(dāng)之無愧地成為最賺錢的金融租賃公司。

三類銀行絕大多數(shù)先知先覺

金融租賃市場已經(jīng)發(fā)展到怎樣的程度？根據(jù)銀監(jiān)會非銀部主任毛宛苑在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上透露的官方數(shù)據(jù)，截至2016年三季度末，全國共開業(yè)52家金融租賃公司，行業(yè)資產(chǎn)總額1.94萬億元，負(fù)債總額1.71萬億元，行業(yè)實收資本1545.97億元，前三季度實現(xiàn)凈利潤182.25億元。

短短數(shù)年之間，金融租賃迅速膨脹至如此規(guī)模，各大銀行們在其間“功不可沒”。

券商中國記者注意到，已經(jīng)成立的金融租賃公司種絕大部分屬銀行系，而國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行更屬當(dāng)中的中堅力量。

三大國有政策性銀行中，國家開發(fā)銀行早在1984年便設(shè)立國銀租賃，這是中國首批租賃公司之一，也是首批中國銀監(jiān)會監(jiān)管的租賃公司之一。

2016年7月11日，國銀租賃在香港聯(lián)交所正式掛牌交易，成為國內(nèi)首家金融租賃公司上市，而國開行持有其64.4%股份，仍是控股股東。

五大國有商業(yè)銀行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行均在早年獨資設(shè)立金融租賃公司，中國銀行則通過收購新加坡飛機(jī)租賃有限責(zé)任公司，進(jìn)入融資租賃行業(yè)。

再看12家股份制商業(yè)銀行，已經(jīng)設(shè)立金融租賃也已占據(jù)大頭。

截至目前，12家全國性的股份制銀行中，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行等7家已經(jīng)設(shè)立旗下金融租賃公司，其中招銀金融租賃、中信金融租賃、興業(yè)金融租賃均由發(fā)起銀行100%控股。

另據(jù)記者了解，尚未設(shè)立金融租賃公司的廣發(fā)銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行均在籌備設(shè)立金融租賃公司，而恒豐銀行籌建的恒豐金融租賃及浙商銀行籌建的浙銀租賃已經(jīng)獲得監(jiān)管批復(fù)。

值得一提還有，平安銀行沒有下設(shè)金融租賃子公司，但平安集團(tuán)下設(shè)有平安租賃子公司，雙方已有較強(qiáng)的協(xié)同效應(yīng)。

既然這三類重要銀行多數(shù)都已先知先覺布局金融租賃，那么旗下金融租賃目前到底盈利情況如何呢？

我的租賃的發(fā)展歷史？

目前我國存在三類分別由三個不同部門分別根據(jù)不同規(guī)章審批的租賃公司。一是由原中國人民銀行批準(zhǔn)的，屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)類的金融租賃公司[2]，二是由原外經(jīng)貿(mào)部根據(jù)2001年9月頒布《外商投資租賃公司管理暫行辦法》批準(zhǔn)的，具有準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的中外合資租賃公司，三是作為一般工商企業(yè)，由國內(nèi)貿(mào)易局主管、附屬于制造廠商、以促進(jìn)本企業(yè)產(chǎn)品銷售為目的的非金融機(jī)構(gòu)內(nèi)資廠商類租賃公司。

這樣就存在以下問題：

（1）根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、我國目前有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，所有金融業(yè)務(wù)只能由經(jīng)原人民銀行（現(xiàn)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)開展，一般工商企業(yè)若從事金融業(yè)務(wù)，就會被相關(guān)法規(guī)界定為非法經(jīng)營，其交易行為不受法律保護(hù)。融資租賃在我國被有關(guān)部門認(rèn)定為金融業(yè)務(wù)，因此，原外經(jīng)貿(mào)部與經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的中外合資租賃公司允許從事融資租賃就存在業(yè)務(wù)的合法性問題或是部門間規(guī)章的不協(xié)調(diào)問題。

（2）由于原人民銀行將租賃公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，各項監(jiān)管指標(biāo)要求較嚴(yán)格，如注冊資本金要達(dá)到5億元，對其資產(chǎn)負(fù)債比例也有詳細(xì)要求，如對資本總額占風(fēng)險資產(chǎn)的比例[3] 、同一承租人的融資余額比例[4]、流動資金貸款[5]、長期投資[6]、租賃資產(chǎn)[7]、拆入資金[8]及對外擔(dān)保[9]比例等都有具體規(guī)定。而對于中外合資租賃公司，除了資本金[10]要求外，僅對資本總額與風(fēng)險資產(chǎn)的比例[11]有所要求。

（3）業(yè)務(wù)范圍不同。人民銀行批準(zhǔn)的融資租賃公司，除了可以從事中外合資租賃公司的所有業(yè)務(wù)外，還可以向承租人提供租賃項下的流動資金貸款，有價證券投資、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資，發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款，外匯借款以及同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。而對于中外合資租賃公司，可以從事融資租賃業(yè)務(wù)，其他內(nèi)資租賃公司就法規(guī)而言沒有約束，從邏輯上看，沒有資格從事融資租賃業(yè)務(wù)（其實也沒人監(jiān)管）。

2、稅收政策不能與租賃行業(yè)的功能與特點相適應(yīng)

經(jīng)過多年的實踐，我國的稅收體系在支持租賃業(yè)發(fā)展方面已經(jīng)做了大量努力，如規(guī)定融資租賃業(yè)務(wù)可以用租金收入扣除租賃物的購置成本（包括利息支出）的差額征收5％的營業(yè)稅，又如企業(yè)技術(shù)改造采取融資租賃方法租入的機(jī)器設(shè)備，折舊年限可按租賃期期限和國家規(guī)定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短于3年，推出消費型增值稅[12]等。但現(xiàn)行的稅收政策，仍不能很好適應(yīng)租賃行業(yè)的功能和特點，主要表現(xiàn)為兩個方面：

（1）稅收政策不明朗。如對外商投資企業(yè)是否可以對設(shè)備加速折舊未作明確。2000年國家財稅部門規(guī)定，購買國產(chǎn)設(shè)備，設(shè)備價款的40％，可以在當(dāng)年新增所得稅中抵免，但對承租人在融資業(yè)務(wù)和出租人在經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)中如何實施，沒有明確規(guī)定。同樣對于購買國產(chǎn)設(shè)備可以退增值稅的規(guī)定[13]，也沒有明確企業(yè)采取租賃方式購置或租賃公司購置國產(chǎn)設(shè)備用于開展租賃業(yè)務(wù)，是否適用此規(guī)定。又如出售回租業(yè)務(wù)是企業(yè)將現(xiàn)有資產(chǎn)變現(xiàn)籌措資金最便捷的方式之一，但我國稅務(wù)部門對此種交易方式如何征稅尚無明確的規(guī)定。

（2）存在重復(fù)征稅與稅賦不公平的情況。長期以來，由于我國把租賃與融資租賃視為性質(zhì)截然不同的兩種業(yè)務(wù)，將融資租賃視為金融業(yè)務(wù)，租賃業(yè)視為服務(wù)業(yè)務(wù)，而工商業(yè)從事融資租賃視為提供貨物銷售，租賃業(yè)的營業(yè)稅規(guī)定很不一致。中外合資租賃公司，以租賃收益扣除融資成本之差為基數(shù)（外幣部分），繳納5％營業(yè)稅，金融租賃公司以實現(xiàn)的租賃收益為基數(shù)，繳納5％的營業(yè)稅，1998年4月上兩類營業(yè)稅稅率調(diào)整為8％，而內(nèi)資租賃公司以租金總額（不扣除任何費用）為基數(shù)，繳納5％的營業(yè)稅。2003年初，則將所有融資租賃以租賃收益扣除融資成本為基數(shù)[14],稅率為5％。租賃業(yè)則按照全部租金收入征收5％的營業(yè)稅，這樣對于那些中長期的經(jīng)營租賃，其與設(shè)備的短期出租存在明顯區(qū)別，但與傳統(tǒng)出租服務(wù)一樣，一律按照租金收入的5％繳納營業(yè)稅，由于增值稅不完全抵扣，租賃物的購買和租賃環(huán)節(jié)存在重復(fù)征稅。其他工商業(yè)從事的融資租賃業(yè)務(wù)不適用營業(yè)稅，適用增值稅，稅率17％。從增值稅看，我國目前正在醞釀由生產(chǎn)型轉(zhuǎn)向消費型，在完全轉(zhuǎn)型之前仍存在重復(fù)納稅問題。另外，目前我國對內(nèi)、外資企業(yè)實行兩套不同的所得稅制度，統(tǒng)計資料顯示，內(nèi)資企業(yè)近年所得稅負(fù)擔(dān)率為25％左右，外資企業(yè)負(fù)擔(dān)率僅為13％。

3、租賃業(yè)規(guī)模小、體系不完善

一方面，我國大部分生產(chǎn)企業(yè)庫存商品比重高，資金周轉(zhuǎn)率低，從生產(chǎn)到流通的全過程對銀行的依賴很大，而我國工業(yè)設(shè)備租賃采購占設(shè)備投資的比例僅為1％左右。另一方面，我國租賃機(jī)構(gòu)少，類型單一，專業(yè)化程度低，在租賃產(chǎn)業(yè)鏈的形成方面還存在很大的距離。具體表現(xiàn)為（1）廠商租賃公司由于受到法規(guī)空白等方面的制約，從事的基本是傳統(tǒng)出租業(yè)務(wù)，沒有充分發(fā)揮廠商從事租賃業(yè)務(wù)的功能與作用。（2）全國租賃信息統(tǒng)計工作還沒起步，租賃信息殘缺，各項研究無法深入開展。許多地方是各租賃公司信息不暢，業(yè)務(wù)難以深入。（3）缺乏與租賃業(yè)發(fā)展相關(guān)的擔(dān)保公司、租賃經(jīng)紀(jì)公司等。（4）與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作還處在初級階段，租賃公司之間也還沒形成完善的上下游互補的租賃網(wǎng)絡(luò)。

余小梅表示，現(xiàn)代租賃倡導(dǎo)的是“所有并不重要，使用創(chuàng)造價值”的理念，而我國租賃業(yè)面臨的最大問題就是社會認(rèn)知度不足。其實，租賃遍及各個行業(yè)，帶給企業(yè)的好處非常多，處處都是誘人的商機(jī)。

從生產(chǎn)企業(yè)角度看，租賃是一種創(chuàng)新的銷售形式，可以擴(kuò)大企業(yè)的銷售額；而對經(jīng)常受資金困擾的廣大中小企業(yè)，租賃是破解融資難題的“金鑰匙”，既可以花很少的錢提前使用新設(shè)備，省下的錢又可以增加企業(yè)的資金流量。據(jù)央行推算，中國民間融資規(guī)模約為9500億元，可見企業(yè)需求之強(qiáng)勁。

而對于租賃企業(yè)來說，可謂商機(jī)無限。但由于認(rèn)知不足，租賃業(yè)在我國的發(fā)展并不樂觀。在國外，工程機(jī)械、飛機(jī)船舶、各種車輛、醫(yī)療設(shè)備、通訊和信息設(shè)備等，60％以上是通過租賃方式銷售的。據(jù)《2004世界租賃年報》統(tǒng)計，美國租賃業(yè)對GDP的貢獻(xiàn)率已超過30％，而我國僅為萬分之三；發(fā)達(dá)國家租賃業(yè)的市場滲透率（租賃在所有固定資產(chǎn)投資中的比例）已達(dá)15％～30％，而我國僅為1．5％左右。

但從其他行業(yè)的發(fā)展歷程看，差距也同時蘊藏著巨大的發(fā)展空間。據(jù)業(yè)內(nèi)專家估算，如果按我國對WTO的承諾完全放開市場，國內(nèi)租賃市場的交易額有望達(dá)到上萬億元人民幣，利潤空間接近千億元?，F(xiàn)在進(jìn)軍租賃行業(yè)和使用租賃業(yè)務(wù)，正逢佳時。

中小企業(yè)可巧妙利用租賃業(yè)務(wù)

在輕紡業(yè)發(fā)達(dá)的浙江紹興地區(qū)，當(dāng)?shù)丶徔椘髽I(yè)生產(chǎn)設(shè)備的先進(jìn)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)過當(dāng)?shù)氐囊恍﹪鵂I大廠，與國外同類企業(yè)相比，也毫不遜色，而這些紡織企業(yè)中70％～80％的設(shè)備更新便是通過融資租賃的方式來實現(xiàn)的。這表明，只要巧妙利用租賃業(yè)務(wù)，中小企業(yè)同樣可以獲得更多的發(fā)展機(jī)會。比如，如果企業(yè)現(xiàn)金流不足，可以把已有設(shè)備賣給租賃公司，然后再回租回來使用，就可以盤活一大筆資金，同時優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

但是，并不是說所有的租賃業(yè)務(wù)都適合中小企業(yè)。據(jù)租賃專家沙泉介紹，資金規(guī)模小、單臺使用的設(shè)備價值高的中小企業(yè)，以及處于成長初期的科技型企業(yè)和企業(yè)的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項目更適合使用租賃業(yè)務(wù)，租賃的設(shè)備主要為大型電氣設(shè)備、機(jī)械加工設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備、通訊設(shè)備、環(huán)保設(shè)備、航空飛行器、教學(xué)科研設(shè)備等。

目前，國家對企業(yè)使用租賃業(yè)務(wù)還出臺了相應(yīng)的優(yōu)惠政策，比如，對企業(yè)采取融資租賃方式租入設(shè)備，可以提前折舊，節(jié)約一筆稅金。

用合同來規(guī)范租賃風(fēng)險

由于我國目前正在起草《融資租賃法》草案，目前尚沒有專門針對租賃行業(yè)的法律規(guī)范，致使行業(yè)發(fā)展混亂，也相應(yīng)增大了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。

對于出租人來說，最大的風(fēng)險是承租人還租能力，它直接影響著租賃公司的經(jīng)營。而對作為承租人的企業(yè)，同樣面臨信息不對稱的風(fēng)險。因此，余小梅認(rèn)為，規(guī)避風(fēng)險最根本的一條就是融資租賃合同應(yīng)規(guī)范化。目前，余所在的北京租賃行業(yè)協(xié)會正在進(jìn)行這項工作，并將于10月下旬在北京舉辦第三屆中國租賃行業(yè)論壇，以此推動在政府層面上獲得國家的支持，在微觀層面上規(guī)范企業(yè)間的租賃行為。此外，余小梅還表示，租金償還擔(dān)保和保險也是租賃企業(yè)有效規(guī)避風(fēng)險和補救風(fēng)險損失的方法。

租賃根據(jù)標(biāo)的物所有權(quán)的不同，可以分為融資租賃和經(jīng)營性租賃，這種劃分更多地體現(xiàn)了現(xiàn)代租賃的特點，是目前租賃市場的主體。然而，生活用品和辦公用品租賃目前在我國也越來越頻繁地出現(xiàn)，像兒童玩具、家具、家用電器、辦公桌椅等，開始越來越多地進(jìn)入租賃領(lǐng)域。

事實上，美國人的消費觀念已經(jīng)是“能租就租，不能租才買”，相比而言，目前我國持這種觀點的家庭和公司還處于成長期。隨著觀念的逐步改變，開一家生活用品、辦公用品租賃公司未嘗不是一個不錯選擇！

融資租賃是二戰(zhàn)后產(chǎn)生于美國的一種新型金融工具，因其在加速折舊、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造、提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力方面的獨特優(yōu)勢，在出現(xiàn)至今短短50年的時間里，已經(jīng)成為西方國家在債權(quán)融資的資金市場上僅次于銀行貸款的第二大融資方式，占全球設(shè)備投資的20－30％。通過對金融市場的細(xì)分，可以看出融資租賃在金融市場中的地位和份額。

我國的金融租賃業(yè)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)以提供融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，目前全國只有15家，數(shù)量少，規(guī)模小，資產(chǎn)總額不足200多億元人民幣，在中國民族金融市場上所占份額非常有限。由于存在許多對于金融租賃真正含義、市場前景、業(yè)務(wù)發(fā)展、監(jiān)督管理、政策要求等方面的認(rèn)識誤區(qū)，我國金融租賃如在夾縫中生存，不但沒有完全發(fā)揮出其特色和優(yōu)勢，而且導(dǎo)致一些金融租賃機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，生存困難。盡管如此，回顧金融租賃在我國改革開放后對我國引進(jìn)外資、技術(shù)設(shè)備改造的巨大推動作用，以及國外金融租賃業(yè)發(fā)展的情況，仍然可以看出，金融租賃在中國大有可為，是中國民族金融市場不可忽視的一支生力軍。在這支生力軍中，已涌現(xiàn)出像浙江省租賃有限公司這樣經(jīng)營業(yè)績好，運作管理規(guī)范，發(fā)展勢頭良好的排頭兵。

浙租公司的前身是成立于1982年的中租浙江代理部，注冊資金僅為50萬元人民幣，1986年9月19日更名為浙江省租賃有限公司。到1999年12月，公司實現(xiàn)增資擴(kuò)股2.3億元人民幣，總資產(chǎn)為20億元人民幣，累計投放租賃設(shè)備資金60億元人民幣。浙江省租賃有限公司在非銀行金融機(jī)構(gòu)普遍感覺經(jīng)營困難的形勢下，深刻把握金融租賃的內(nèi)涵和發(fā)展趨勢，審時度勢，抓住機(jī)遇，從一個名不見經(jīng)傳的小公司，發(fā)展成為一個有近20億資產(chǎn)的金融租賃公司。在前期發(fā)展中，浙租公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)出以下幾個鮮明的特色：在業(yè)務(wù)發(fā)展方向上，以人民幣租賃為主，項目規(guī)模以"短、平、快"為主；在業(yè)務(wù)操作方式上，以財稅合作為主，以存一租三為主；在業(yè)務(wù)標(biāo)的對象上，以國產(chǎn)設(shè)備為主，以中、小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主。1999年以來，浙租公司又充分發(fā)揮自己的融資功能，與政府財政政策積極協(xié)調(diào)配合，共同籌資近3億元分發(fā)揮自己的融資功能，與政府財政政策積極協(xié)調(diào)配合，共同籌資近3億元人民幣，支持城市公交系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改變財政資金的傳統(tǒng)投入方式，提高了財政投入拉動社會投資的倍數(shù)效應(yīng)。浙租公司總經(jīng)理程東躍在總結(jié)公司經(jīng)驗時認(rèn)為浙租公司的模式主要是：面向中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步，堅持租賃主業(yè)，密切與財稅部門合作，發(fā)揮租賃稅收和財務(wù)杠桿作用，經(jīng)營方向從單一生產(chǎn)領(lǐng)域向多種領(lǐng)域，如高新技術(shù)，通訊，公共設(shè)施等方面發(fā)展，逐步形成集融資、投資、經(jīng)營和資本運作為一體的現(xiàn)代租賃。追蹤浙租公司的發(fā)展軌跡，總結(jié)它的經(jīng)驗，我們發(fā)現(xiàn)浙租模式為我們?nèi)胬斫夂桶盐战鹑谧赓U的真正含義和發(fā)展方向，正確認(rèn)識我國金融租賃業(yè)的發(fā)展，有十分重要的啟示作用。

一、金融租賃要為國內(nèi)市場需求服務(wù)

1981年，我國成立中國東方國際租賃有限公司和中國租賃有限公司，引入融資租賃，那時僅僅把租賃業(yè)看成是在經(jīng)濟(jì)相對落后時，一種吸引外資，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的途徑；是在資金短缺時，一種新型信貸方式，是銀行業(yè)務(wù)的補充；把租賃看成是在特定條件下的一種權(quán)益之計，看成是配合其他行業(yè)發(fā)展中的配角。租賃的確是我國進(jìn)行改革開放的結(jié)果，是我國學(xué)習(xí)世界先進(jìn)經(jīng)驗的產(chǎn)物。但浙租模式充分說明了租賃業(yè)在我國的發(fā)展必須堅持走符合當(dāng)?shù)貙嶋H情況的租賃道路，為國內(nèi)市場需求服務(wù)，才有可能創(chuàng)造出中國式的租賃事業(yè)。

浙江省的租賃業(yè)務(wù)最初主要是向地處北京的中國租賃公司學(xué)習(xí)的。當(dāng)時，在北京的多數(shù)租賃公司都是以進(jìn)口設(shè)備的國際租賃業(yè)務(wù)為主。吸收外資，引進(jìn)國外先進(jìn)設(shè)備和技術(shù)，是開展租賃業(yè)務(wù)的一個主要方向。但是，浙江省在學(xué)習(xí)中國租賃公司先進(jìn)經(jīng)驗的同時，認(rèn)識到在浙江省并不具備北京的客觀條件。所以，浙租公司并沒有走以吸引外資，發(fā)展外匯租賃為主的道路，而是根據(jù)浙江省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)較發(fā)達(dá)的實際情況，在租賃項目的選擇上，主要放在了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的設(shè)備技術(shù)改造上；在租賃的標(biāo)的上，基本上是以國產(chǎn)設(shè)備為主；在租賃業(yè)的發(fā)展方向上，重點開展人民幣租賃業(yè)務(wù)。大膽創(chuàng)造了合作租賃、存一租三、租賃代理等適合本地情況、國內(nèi)市場需求的租賃業(yè)務(wù)方式。所謂存一租三，就是由承租企業(yè)拿出設(shè)備金額的三分之一作為保證金，租賃公司承擔(dān)60%左右的資金，來實現(xiàn)融資租賃。目前這種模式正逐步發(fā)展為三三制，即企業(yè)、租賃公司、銀行三方各分擔(dān)三分之一的資金。這種模式有效地加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間的了解與合作，控制了租賃業(yè)務(wù)的風(fēng)險。正是由于浙租公司的正確選擇和大膽創(chuàng)新，使得浙江省的租賃市場得到充分的開發(fā)，租賃業(yè)務(wù)被大多數(shù)的企業(yè)所認(rèn)同和采用，并為浙江省中小企業(yè)的飛速發(fā)展做出了不小的貢獻(xiàn)。

二、金融租賃與銀行貸款相比有其獨特優(yōu)勢

客觀地說，我國租賃業(yè)的致命弱點是沒有堅持租賃公司自己的主業(yè)，而去從事高于銀行利率的貸款業(yè)務(wù)。浙租模式充分證明了金融租賃公司的發(fā)展，必須要堅持以租賃業(yè)務(wù)為主，放棄了租賃主業(yè)，租賃公司就無優(yōu)勢可言。租賃公司要使租賃業(yè)務(wù)真正發(fā)揮出其應(yīng)有的優(yōu)勢，就是要通過租賃這種業(yè)務(wù)方式，起到其他業(yè)務(wù)不能起到，或者難以起到的作用。要通過租賃特有的優(yōu)勢和作用，使社會認(rèn)可租賃業(yè)的存在和必要。

金融租賃和銀行貸款相比，其優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾方面：l、金融租賃側(cè)重于中長期設(shè)備的融資，融資安排比較簡單，一般以承租設(shè)備本身作為擔(dān)保物，不需要額外的擔(dān)保和抵押。由于租賃設(shè)備的所有權(quán)與使用權(quán)是相互分離的，對財產(chǎn)的所有權(quán)確保了出租人的安全。同時，融資租賃側(cè)重于對項目未來現(xiàn)金流的考察，對承租人歷史上的資產(chǎn)負(fù)債情況要求不高，使得一些創(chuàng)新型公司和未在銀行建立起信用的中小企業(yè)可以獲得發(fā)展所需的中期設(shè)備融資。浙江省租賃有限公司正是充分發(fā)揮了這一優(yōu)勢，支持了浙江省中小企業(yè)的發(fā)展，并促使一些企業(yè)發(fā)展為國內(nèi)著名的大公司，如浙江省著名的民營企業(yè)萬向集團(tuán)在與租賃業(yè)緊密合作下發(fā)展起來，萬向集團(tuán)董事長魯冠球不僅因融資租賃受益匪淺，而且還看到融資租賃的巨大經(jīng)濟(jì)效益，積極參與涉足融資租賃的發(fā)展。2、加速企業(yè)設(shè)備更新速度，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比率。融資租賃不僅使承租人在未完成資本積累的情況下可以購買設(shè)備，而且由于租賃期一般短于法定折舊期，使得采用此種融資方式的企業(yè)可以加速折舊，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步。同時，融資租賃一般不計入資產(chǎn)負(fù)債表，有效降低了企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，提供給企業(yè)根據(jù)需要，進(jìn)行其他融資的便利。3、資金用途明確。融資租賃由出租人直接購進(jìn)設(shè)備，資金用途明確，承租人無法把款項挪作它用，有助于項目按計劃完成。而且，金融租賃相比較銀行貸款而言，也較為靈活、方便。從以上比較可以看出，金融租賃與銀行貸款相比有其獨特的優(yōu)勢。這也是為什么浙租公司憑借租賃主業(yè)在金融市場相對發(fā)達(dá)的浙江省仍然可以占有一席之地的重要原因。

改革開放以來 , 為了擴(kuò)大國際經(jīng)濟(jì)合作和技術(shù)交流 , 開辟利用外資的新渠道 , 引進(jìn)吸收國外的先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備。 1979 年 10 月中國國際信托投資公司在北京成立并開展國際租賃業(yè)務(wù)。 1981 年 4 月中國第一家租賃公司一一中國租賃有限公司成立 , 經(jīng)過十年多的發(fā)展 , 我國租賃業(yè)的經(jīng)營范圍日益廣泛 , 租賃方式更趨靈活、方便、向多樣化發(fā)展 , 租賃物件從小型單機(jī)到成套設(shè)備 , 從新設(shè)備到二手貨 , 從各種運輸工具到各類設(shè)施 , 租賃用戶遍布全國各行各業(yè)。到 1996 年底 , 我國現(xiàn)有各類租賃公司 1(KM3 多家 , 可分為四大類。第一類是由中國人民銀行負(fù)責(zé)審批、管理 , 主要經(jīng)營范圍是金融業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)的金融租賃公司 ( 共 16 家 ) 以及兼營租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) , 例如信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 , 共 329 家。第二類是由對外經(jīng)貿(mào)部負(fù)責(zé)審批、管理的中外合資租賃公司 , 現(xiàn)有 36 家 , 是由國內(nèi)金融機(jī)構(gòu) , 大型企業(yè)集團(tuán) , 對外貿(mào)易公司與國外大銀行投資組建 , 體現(xiàn)了

“ 銀企 " 結(jié)合的特點 , 以經(jīng)營進(jìn)口設(shè)備的租賃業(yè)務(wù)為主 , 即按用戶需要從國外購置設(shè)備租給國內(nèi)使用。第三類是由地方政府進(jìn)行審批、管理的生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)成立的租賃公司 , 現(xiàn)有 1000 多家。第四類由原內(nèi)貿(mào)部 ( 現(xiàn)內(nèi)貿(mào)局 ) 審批管理的租賃市場 , 共四家。

1995 年 , 原內(nèi)貿(mào)部根據(jù)李嵐清副總理 “ 在商品市場中還要發(fā)展租賃市場 ” 的指示 , 按照 “ 先易后難 , 逐步發(fā)展 ” 的原則 , 有目的、有選擇的先后在元錫、濟(jì)南、北京、沈陽四個城市試點 , 籌建租賃市場。今年上海投資 12 億籌建了上海金海岸租賃中心市場。

二、制約我國租賃業(yè)健康發(fā)展的主要因素

我國作為發(fā)展中國家 , 經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá) , 資金短缺 , 對特定生產(chǎn)企業(yè)和消費者而言 , 租賃要比購買更經(jīng)濟(jì)、更方便 , 更實惠、更有誘惑力 , 這雖然為租賃業(yè)的發(fā)展提供了空前的大好機(jī)遇 , 但我國租賃業(yè)賴以生存和發(fā)展的環(huán)境還存在著許多制約因素。

1. 消費觀念落后、信用基礎(chǔ)差、對租賃業(yè)認(rèn)識不足

在傳統(tǒng)觀念和生活方式的影響下 , 消費者只注重所有權(quán)但沒有消費品的所有權(quán)與使用權(quán)分離的概念 ,“ 重買輕租 ", 消費者、企業(yè)對租賃業(yè)的信任和依靠的程度還不能適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。各類媒體對租賃活動的報道和宣傳也極為鮮見 , 消費信用尚沒有深入人心 , 這些認(rèn)識和觀念方面的局限性 , 無形中削弱了租賃業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。加之 , 我國市場經(jīng)濟(jì)體制不完善 , 市場無序的特點較為明顯 , 欠租現(xiàn)象嚴(yán)重 , 信用較差。

2. 管理混亂、法規(guī)不健全、租賃業(yè)的地位難以確立

國家對租賃業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位始終沒有一個明確的界定 , 特別是實物租賃業(yè)未受到有關(guān)行政部門的重視 , 認(rèn)為租賃業(yè)是一個可有可無的行業(yè) , 沒有認(rèn)識到它的重要性。目前 , 租賃業(yè)存在多頭管理的局面 , 使國內(nèi)三種不同類型的租賃公司 , 分別歸屬于三個不同的管理部門。多頭管理 , 政出多門 , 很難制定統(tǒng)一政策 , 協(xié)調(diào)租賃業(yè)發(fā)展過程中遇到的困難和問題 , 不利于租賃業(yè)的政策扶持。

3. 條塊分割、稅收不統(tǒng)一、缺乏必要的政策扶持

從我國租賃業(yè)的發(fā)展過程來看 , 政府缺乏對該行業(yè)的必要、有力的支持 , 相關(guān)政策的扶持力度不夠。國家財政未對租賃業(yè)給予必要支持 , 銀行信貸資金中沒有設(shè)立關(guān)于租賃業(yè)的專項貸款 , 致使我國租賃業(yè)缺乏國內(nèi)資金支持。國家對三種類型的租賃公司在營業(yè)稅征收上沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn) , 稅基不統(tǒng)一、租賃業(yè)普遍存在的墊稅現(xiàn)象嚴(yán)重影響了租賃業(yè)的迅速發(fā)展。

4. 租賃經(jīng)營范圍窄、檔次低、沒有形成經(jīng)濟(jì)規(guī)模。

現(xiàn)有租賃企業(yè)與租賃市場多是小型分散 , 經(jīng)營規(guī)模小 , 效益差。從地方政府審批和管理的 1000 多家租賃公司來看 ,1995 年以前 , 由于經(jīng)營規(guī)模相對較小 , 所做的租賃項目大部分是當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè) , 對承租企業(yè)的經(jīng)營狀況比較了解 , 因此租金回收較好 , 一般在 85% 以上 , 相對金融租賃和中外合資租賃好一些。 1995 年以后 , 由于稅收等方面的原因其經(jīng)營狀況也逐漸惡化 , 企業(yè)租金拖欠較多 , 使大部分租賃企業(yè)陷入困境。

5. 理論研究滯后、人才不足、缺乏發(fā)展后勁

現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)作為一種特殊的交易方式 , 對從業(yè)人員提出了更高的要求。需要一大批既要懂經(jīng)濟(jì)、管理、法律、金融、外貿(mào)等知識 , 又要懂租賃物品的性能、技術(shù)等專業(yè)知識的綜合型的高素質(zhì)人才。而目前我國租賃業(yè)的經(jīng)營管理人員大多數(shù)沒有經(jīng)過必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn) , 不具備系統(tǒng)的專業(yè)知識 , 致使人才缺乏的問題尤為突出。

融資租賃公司存在的問題

融資租賃行業(yè)起源于20世紀(jì)中葉的美國,在中國,融資租賃行業(yè)的發(fā)展以1981年第一家金融租賃公司的成立為標(biāo)志。下面是由我分享的融資租賃公司存在的問題，希望對你有用。

融資租賃公司存在的問題

1、對融資租賃認(rèn)識不足，經(jīng)營觀念落后

我國融資租賃業(yè)務(wù)的開展，最先是出于解決國內(nèi)資金不足和從國外引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和管理的需要，通過貿(mào)易與金融的結(jié)合，用融資的方式達(dá)到融物的目的。雖然融資租賃具有促進(jìn)投資、融資、促銷和資產(chǎn)管理等多項功能，但這些功能作用在實踐中并未得到融資租賃公司的共識。長期以來我國融資租賃公司過于強(qiáng)調(diào)融資租賃的金融功能，而忽視或否認(rèn)融資租賃的其他功能，因此造成業(yè)務(wù)品種基本上還屬于單一融資租賃，也造成了融資租賃等同于分期付款購買設(shè)備的認(rèn)識偏差，企業(yè)租賃意識淡薄，融資租賃業(yè)務(wù)本身具有的特殊功能和優(yōu)勢沒有充分體現(xiàn)出來。經(jīng)營上沒有樹立以租賃企業(yè)為中心的市場營銷觀念，只注重資金的融通，而忽視了為承租人提供租賃全過程中的全方位、多樣化的綜合服務(wù)。

2、規(guī)模較小，資金短缺

雖然從數(shù)量上看我國融資租賃公司已不少，但規(guī)模大都很小。有鑒于此，《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定了金融租賃公司1億元人民幣的最低注冊資本要求，但目前能達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)的不到10個。由于融資租賃公司注冊資金太少，不僅很多大宗業(yè)務(wù)無法開展.而且抗風(fēng)險能力差。

租賃業(yè)是一項需大量長期資金投人的行業(yè)，而我國融資租賃公司籌資渠道單一，主要來源為吸收少量信托和委托存款，且以短期資金為主，外商投資租賃公司的主要資金來源則為中外股東的融資，兩者都缺乏長期穩(wěn)定的融資來源，嚴(yán)重制約其發(fā)展。從現(xiàn)階段看，由于我國融資租賃公司性質(zhì)上仍屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，故不能納入國家信貸計劃，無法獲得長期性貸款補充自有資金;雖然《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定金融租賃公司可發(fā)行金融債券，但至今也沒有出臺具體實施辦法，加上我國金融市場欠發(fā)達(dá)，融資受到限制;向金融機(jī)構(gòu)大量借款，又缺乏足夠擔(dān)保財產(chǎn);而通過轉(zhuǎn)租賃和回租進(jìn)行外匯融資，又受到國家外匯管理局外債額度管理的較大限制;而外商投資租賃公司則只能向外籌資。這些使得融資租賃企業(yè)仍然沒有足夠的融資來源。

3、經(jīng)營范圍較小，業(yè)務(wù)形式單一

融資租賃業(yè)在20世紀(jì)80年代引人我國，原本只把它作為引進(jìn)外資的一個渠道，但經(jīng)過二十多年的發(fā)展，這種局面仍然沒有得到根本改變。我國融資租賃公司目前大多以經(jīng)營簡單融資租賃為主，經(jīng)營范圍狹小，產(chǎn)品單一，主要以轉(zhuǎn)租賃形式開展國際承租業(yè)務(wù)，以引進(jìn)外資和設(shè)備為主要內(nèi)容。對國內(nèi)企業(yè)間的設(shè)備融資業(yè)務(wù)開展得較少，對出口租賃業(yè)務(wù)則尚處于嘗試階段，且大都采用資金配置效率低下且風(fēng)險較大的自營租賃方式，主要依靠公司自身的資金開展租賃業(yè)務(wù)，這更加劇了資金短缺。

4、管理體制不順，經(jīng)營不規(guī)范，歷史包袱沉重

首先，我國對融資租賃公司缺乏統(tǒng)一的管理，對融資租賃公司目前還沒有統(tǒng)一的審批和監(jiān)管部門?，F(xiàn)在中資金融租賃公司歸中國人民銀行管理，外商投資租賃公司歸外經(jīng)貿(mào)部管理，地方中資非金融性的租賃公司由各級地方政府審批管理。另外涉及外匯部分還需要外管局審批，涉及稅收還要稅務(wù)部門審批，預(yù)提稅還需要涉外稅務(wù)部門審批。在管理方法上仍沿用計劃經(jīng)濟(jì)體制下對國有企業(yè)的模式。這種多頭管理在一定程度上影響了租賃公司的健康發(fā)展。其次，大部分融資租賃公司經(jīng)營欠規(guī)范，表現(xiàn)為:

(1)租賃主業(yè)不突出，小而全。相當(dāng)多的租賃公司脫離主業(yè)經(jīng)營，進(jìn)人房地產(chǎn)投資、高息攬存和證券投資等領(lǐng)域;

(2)沒有建立規(guī)范的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制體系。

對租賃項目事先缺乏慎重、全面的評估，盲目投資現(xiàn)象普遍，更加大了經(jīng)營風(fēng)險，致使大量租金無法收回。部分公司租賃資產(chǎn)比例偏低，甚至不能支付到期債務(wù)。另外，大多數(shù)融資租賃公司還飽受欠租拖累。我國融資租賃業(yè)起步于計劃經(jīng)濟(jì)體制時期，我國的非銀行金融租賃公司主要股本結(jié)構(gòu)是國有資產(chǎn)，早期的融資租賃項目都是按計劃經(jīng)濟(jì)投資體制、由政府推薦并擔(dān)保的項目，且都是高負(fù)債經(jīng)營的新項目，故現(xiàn)在租賃公司的一部分債務(wù)純屬舊投資體制下的政策性負(fù)債，至今還沒有徹底解決。據(jù)初步統(tǒng)計，需要解決的歷史遺留下來的巨額欠租大約4億美元。閣加上承租人的信用得不到保證，拖欠大量租金，導(dǎo)致租賃公司資金周轉(zhuǎn)困難，無法進(jìn)一步開展業(yè)務(wù)甚至因此導(dǎo)致部分租賃公司破產(chǎn)或瀕臨破產(chǎn)。

5、對融資租貨的理論研究滯后，專業(yè)人員嚴(yán)重不足

長期從事融資租賃的專業(yè)人才不過2000人，專業(yè)的理論工作者更是鳳毛麟角。融資租賃的業(yè)務(wù)實踐宣傳也大多停留在國際上80年代對融資租賃的理解上。

6、缺乏良好的外部環(huán)境

首先，對租賃行業(yè)的認(rèn)識存在偏差。長期把融資租賃看成是“租賃貸款”，很多企業(yè)對之根本不了解，造成我國租賃市場小，融資租賃還未成為金融領(lǐng)域中可與銀行、信托、證券、保險并駕齊驅(qū)的行業(yè)。

其次，對融資租賃業(yè)的管理法規(guī)有待完善。雖然融資租賃業(yè)務(wù)早在1981年已在我國開展起來，但直到1996年才由最高人民法院頒布了《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛若干問題的規(guī)定》，正式明確融資租賃法律關(guān)系。1999年頒布的《合同法》，將融資租賃作為列名合同在一個分章中作出規(guī)定，成為我國最早的租賃法律文件，從而改變了融資租賃無法可依的狀況。隨后又頒布了《金融租賃公司管理辦法》、《外商投資租賃公司審批管理暫行辦法》和《企業(yè)會計準(zhǔn)則一租賃》。但這些法律法規(guī)還欠具體，有待完善。

第三，缺乏強(qiáng)有力的指導(dǎo)和政策支持。我國還沒有設(shè)立全國性的租賃協(xié)會，加強(qiáng)對租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，也缺乏對租賃公司應(yīng)有的鼓勵扶持政策，尤其是在稅收優(yōu)惠、信貸支持方面。

融資租賃公司的風(fēng)險因素

融資租賃的風(fēng)險來源于許多不確定因素，是多方面并且相互關(guān)聯(lián)的，在業(yè)務(wù)活動中充分了解各種風(fēng)險的特點，才能全面、科學(xué)地對風(fēng)險進(jìn)行分析，制定相應(yīng)的對策。融資租賃的風(fēng)險種類主要有以下幾種：

產(chǎn)品市場風(fēng)險

在市場環(huán)境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用于添置設(shè)備或進(jìn)行技術(shù)改造，首先應(yīng)考慮用租賃設(shè)備生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場風(fēng)險，這就需要了解產(chǎn)品的銷路、市場占有率和占有能力、產(chǎn)品市場的發(fā)展趨勢、消費結(jié)構(gòu)以及消費者的心態(tài)和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調(diào)查得不細(xì)致，有可能加大市場風(fēng)險。

金融風(fēng)險

因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風(fēng)險貫穿于整個業(yè)務(wù)活動之中。對于出租人來說，最大的風(fēng)險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營和生存，因此，對還租的風(fēng)險從立項開始，就應(yīng)該備受關(guān)注。

貨幣支付也會有風(fēng)險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當(dāng)，都會加大風(fēng)險。

貿(mào)易風(fēng)險

因融資租賃具有貿(mào)易屬性，貿(mào)易方面的風(fēng)險從定貨談判到試車驗收都存在著風(fēng)險。由于商品貿(mào)易在近代發(fā)展得比較完備，社會也相應(yīng)建立了配套的機(jī)構(gòu)和防范措施，如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁和信用咨詢都對風(fēng)險采取了防范和補救措施，但由于人們對風(fēng)險的認(rèn)識和理解的程度不同，有些手段又具有商業(yè)性質(zhì)，加上企業(yè)管理的經(jīng)驗不足等因素，這些手段未被全部采用，使得貿(mào)易風(fēng)險依然存在。

技術(shù)風(fēng)險

融資租賃的好處之一就是先于其他企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備。在實際運作過程中，技術(shù)的先進(jìn)與否、先進(jìn)的技術(shù)是否成熟、成熟的技術(shù)是否在法律上侵犯他人權(quán)益等因素，都是產(chǎn)生技術(shù)風(fēng)險的重要原因。嚴(yán)重時，會因技術(shù)問題使設(shè)備陷于癱瘓狀態(tài)。其他還包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險、不可抗力等等。

融資租賃公司的發(fā)展歷程

起源

現(xiàn)代融資租賃產(chǎn)生于二戰(zhàn)之后的美國。二戰(zhàn)以后，美國工業(yè)化生產(chǎn)出現(xiàn)過剩，生產(chǎn)廠商為了推銷自己生產(chǎn)的設(shè)備，開始為用戶提供金融服務(wù)，即：以分期付款、寄售、賒銷等方式銷售自己的設(shè)備。由于所有權(quán)和使用權(quán)同時轉(zhuǎn)移，資金回收的風(fēng)險比較大。于是有人開始借用傳統(tǒng)租賃的做法，將銷售的物件所有權(quán)保留在銷售方，購買人只享有使用權(quán)，直到出租人融通的資金全部以租金的方式收回后，才將所有權(quán)以象征性的價格轉(zhuǎn)移給購買人。這種方式被稱為“融資租賃”，1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司(現(xiàn)更名為美國國際租賃公司)，開創(chuàng)了現(xiàn)代租賃的先河。

在中國的歷史

中國的現(xiàn)代租賃業(yè)開始于20世紀(jì)80年代的改革開放，為了解決資金不足和從國外引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和管理的需求，在榮毅仁先生的倡導(dǎo)下，作為增加引進(jìn)外資的渠道，從日本引進(jìn)了融資租賃的概念，以中國國際信托投資公司為主要股東，成立了中外合資的東方租賃有限公司和以國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為主體的中國租賃有限公司開展融資租賃業(yè)務(wù)，用這種方法從國外引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，管理、技術(shù)，改善產(chǎn)品質(zhì)量，提高中國的出口能力。

融資租賃行業(yè)發(fā)展前景怎么樣？

行業(yè)主要上市公司：渤海金控(000415)、國銀租賃(01606.HK)、海通恒信(1905.HK)等

本文核心數(shù)據(jù)：融資租賃合同余額、區(qū)域競爭格局、市場規(guī)模測算

行業(yè)概況

1、定義

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人的請求，從第三方(設(shè)備、交通工具等供貨商)購買承租人選定的租賃標(biāo)的物，同時，出租人與承租人簽訂一項租賃合同，將租賃標(biāo)的物出租給承租人，并向承租人收取一定租金的一種非銀行金融形式。

融資租賃根據(jù)企業(yè)性質(zhì)劃分，可以分為金融租賃、內(nèi)資租賃和外資租賃。

2、產(chǎn)業(yè)鏈剖析：產(chǎn)業(yè)鏈主要涉及融資租賃三方主體

融資租賃的行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈主要涉及到融資租賃業(yè)務(wù)中的三方主體，包括供應(yīng)商、出租人和承租人。上游主要為供應(yīng)商和提供資金支持的銀行等金融機(jī)構(gòu)，中游為融資租賃公司，根據(jù)公司性質(zhì)分為金融租賃、內(nèi)資租賃和外資租賃，下游承租人主要在航空運輸、建筑、印刷、醫(yī)療、汽車租賃等行業(yè)。

行業(yè)發(fā)展歷程：行業(yè)正處于調(diào)整期

中國的融資租賃業(yè)務(wù)從1980年左右起步，經(jīng)歷了早期的萌芽時期，在1988年至2010年行業(yè)進(jìn)入調(diào)整發(fā)展期和規(guī)范發(fā)展期。2011年-2017年，行業(yè)在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和融資租賃企業(yè)數(shù)量不斷增長的情況下，步入了行業(yè)的快速發(fā)展階段。2018年以來，企業(yè)數(shù)量保持穩(wěn)定，融資租賃合同余額出現(xiàn)小幅下降，行業(yè)整體處于調(diào)整時期。

行業(yè)政策背景：規(guī)范類政策逐漸完善

近年來，融資租賃行業(yè)政策層出不窮，主要包括規(guī)范融資租賃公司的設(shè)立、監(jiān)管等政策，以及推動重點區(qū)域融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的政策。近期，融資租賃相關(guān)政策匯總?cè)缦拢?/p>

行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、2019年起，融資租賃余額出現(xiàn)下滑

2012-2019年，我國融資租賃業(yè)務(wù)總量呈現(xiàn)逐年增長的趨勢，但是自2014年以來，隨著融資租賃業(yè)務(wù)總量基數(shù)的增加和行業(yè)監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，增速處于下降態(tài)勢。2020年底，全國融資租賃合同余額約為65040億元人民幣，規(guī)模出現(xiàn)下滑。截至2021年6月底，全國融資租賃合同余額約為63030億元人民幣，比2020年底的65040億元減少約2010億元，下降3.1%。

2、2019年以來，融資租賃公司數(shù)量基本保持穩(wěn)定

2012-2020年我國融資租賃機(jī)構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長態(tài)勢，2018年開始，行業(yè)監(jiān)管政策發(fā)生變化，增速有所下降，截至2020年底，中國融資租賃企業(yè)(不含單一項目公司、分公司、SPV公司、港澳臺當(dāng)?shù)刈赓U企業(yè)和收購海外的企業(yè))總數(shù)約為12156家，較上年增加了26家，增長0.21%。

2021年上半年，中國融資租賃公司數(shù)量顯較2020年增加3家，達(dá)到12159家。

3、2017年以來金融租賃公司數(shù)量基本維持在70家左右

2012-2020年，我國金融租賃公司數(shù)量增長趨勢，在2017年以后逐漸趨于穩(wěn)定，截止2021年6月底，金融租賃公司數(shù)量仍保持為71家。

4、內(nèi)資租賃公司增長較快

2012-2020年，我國內(nèi)資租賃企業(yè)數(shù)量不斷增長，2020年達(dá)414家，比2019年增加11家，同比增長2.73%。2021年上半年，內(nèi)資租賃公司數(shù)量又增加4家，達(dá)到418家。

5、外資租賃公司經(jīng)歷了爆發(fā)式增長后，2018年數(shù)量開始穩(wěn)定

2012-2020年，我國外資租賃企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)逐年增長的趨勢，增長速度從2014年開始有所下降，但企業(yè)數(shù)量在我國融資租賃行業(yè)中始終排名第一。企業(yè)數(shù)量從2012年的460家，增長至2020年的11671家，同比增長0.12%。2021年，外資租賃公司數(shù)量減少1家，調(diào)整至11670家。

行業(yè)競爭格局

1、區(qū)域競爭：廣東融資租賃企業(yè)數(shù)量最多

根據(jù)《2021上半年中國融資租賃業(yè)發(fā)展報告》數(shù)據(jù)，截止2021年上半年，廣東省、上海和天津的融資租賃公司數(shù)量全國排名前三，分別達(dá)到4278、2222和2069家，也是僅有的融資租賃公司數(shù)量超過2000家的三個省市。

2、企業(yè)競爭：渤海租賃、工銀金融租賃等注冊資本領(lǐng)先

從注冊資本角度看，超過120億元的融資租賃公司數(shù)量較少，主要包括渤海租賃、工銀金融租賃、交銀金融租賃等，以銀行、保險等股東為背景的居多。注冊資本在50億至120億之間的融資租賃公司主要有中銀金融租賃、中航國際租賃、建信金融租賃等。

行業(yè)發(fā)展前景及趨勢預(yù)測

1、航空、基建、醫(yī)療、新能源等領(lǐng)域預(yù)期將成為融資租賃重要滲透領(lǐng)域

從國家政策、行業(yè)發(fā)展趨勢等方面分析發(fā)現(xiàn)，航空、基建、醫(yī)療、新能源等領(lǐng)域在未來的發(fā)展過程中預(yù)期將保持較快增長，因這些領(lǐng)域的設(shè)備、交通工具價格昂貴，融資租賃是較為合適的融資方式，融資租賃在這些領(lǐng)域的滲透率有望繼續(xù)提升。

2、2027年中國融資租賃市場規(guī)模有望達(dá)到13萬億元

國家統(tǒng)計局初步核算，2021年中國GDP為1143670億元，按不變價格計算，比上年增長8.1%，兩年平均增長5.1%。根據(jù)人民銀行工作論文《“十四五”期間我國潛在產(chǎn)出和增長動力的測算研究》數(shù)據(jù)，“十四五”期間中國GDP增速將保持在5%-5.7%之間，維持中高速增長。以下以5.5%的增速預(yù)測2022-2025年GDP增速?？紤]到2026-2027年的GDP增速波動不會太大，預(yù)期以5%左右的增速變動。根據(jù)以往融資租賃占GDP的比例估算，2021-2027年融資租賃占GDP的比例預(yù)期每年增長0.3%左右。到2027年，我國融資租賃行業(yè)市場需求量有望達(dá)到13萬億元，此時的GDP滲透率為8.50%。

以上數(shù)據(jù)來源于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國融資租賃行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

融資租賃注冊有哪些

1、金融租賃企業(yè)：指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。受銀監(jiān)會監(jiān)管，具體規(guī)定按照《金融租賃公司管理辦法》。此類企業(yè)多是銀行背景，股東資金優(yōu)勢明顯，數(shù)量不多，截至2015年底共49家，但是業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，在租賃業(yè)務(wù)中占據(jù)近一半的市場份額。

2、外資融資租賃公司：是指由外商投資的融資租賃公司。受商務(wù)部監(jiān)管，具體規(guī)定參照《外商投資租賃業(yè)管理辦法》。因融資渠道相對多元化，資金實力較為雄厚，業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，且企業(yè)的數(shù)量最多，數(shù)量占比超過90%。

3、內(nèi)資融資租賃公司：是指內(nèi)資試點的融資租賃公司。受商務(wù)部監(jiān)管，具體規(guī)定參照《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》。

關(guān)于紹興金融租賃公司的數(shù)量和融資租賃市場規(guī)模的介紹到此就結(jié)束了，不知道你從中找到你需要的信息了嗎 ？如果你還想了解更多這方面的信息，記得收藏關(guān)注本站。